Het bedrag wat ik graag dit jaar zou willen sparen, heb ik nu al bereikt:) Dat ging dus sneller dan verwacht:) Lekker natuurlijk, want dat betekent dat we en een inkomensverlies in het eerste helft van het jaar van zo'n 400 euro per maand netto moesten opvangen en dat we bijna geen buffer meer hadden door allerlei oorzaken die deels buiten onszelf lagen en deels door apparaten die kapot gingen en een kind wat op kamers ging. Gelukkig hádden we die buffer, anders was het echt een probleem geworden.
Ondertussen is de situatie weer wat veranderd, het inkomen is weer wat omhoog gegaan omdat de overuren voor een deel weer uitbetaald worden en omdat we ons prima bij onze levensstijl hebben kunnen aanpassen, kunnen we nu veel meer sparen dan gedacht. Daarnaast kregen we van mijn ouders nog een mooi bedrag kado, waar ik heel blij mee ben! ( dit staat overigens los van ons spaarbedrag. ) Mooi, maar plaatst me ook voor een dilemma. De buffer vind ik nog te laag om achterover te gaan hangen, maar de rente op diezelfde spaarrekening is ook om te huilen natuurlijk en de hypotheekrente ligt bij ons op 4,3%.
Wat zou jij doen? De extra overuren nu opsparen op een aparte spaarrekening en daarmee beginnen de hypotheek af te lossen? En de rest wat we kunnen sparen, toch zo'n 340 euro per maand op de buffer rekening te plaatsen, of eerst een buffer opbouwen van zo'n (hier zitten we nog wel behoorlijk vanaf) 8 à 10000 euro en pas daarna aflossen? En wat vind jij een verstandige buffer? Ik zie verschillende varianten bij mensen op blogs, je moet natuurlijk ook zo doen waar je je goed bij voelt, maar toch komt ik er nog niet helemaal uit wat nou het verstandigste is. Tja, ik kan niet in de toekomst kijken natuurlijk, en dat maakt het ook lastig.
Ik twijfel ook heel erg of we nou binnen nu en een aantal jaar moeten gaan aflossen, ik kan niet heel duidelijk vinden wat dat nou precies oplevert.
BeantwoordenVerwijderenSparen levert inderdaad ook weinig op, maar omdat onze buffer nu flink gedaald is, wil ik hem toch weer aanvullen (ons streven is €10.000)
Ik zou zeggen lees hypotheek vrij en dat boekje van Marieke Henselmans over aflossen. Misschien maakt dat het eea duidelijk? Wij hebben een deel aflossingsvrij en dat wil ik echt gaan aflossen, dat levert altijd op. Maar dat ligt er ook aan welke hypotheek vorm je hebt natuurlijk:)
VerwijderenLekker zeg dat je je spaarplan al bereikt hebt nu!
BeantwoordenVerwijderenVan hypotheek heb ik geen verstand dus kan je geen advies geven helaas.
Ja dat voelt heel goed:) de hypotheek moet je gewoon zien als een schuld waar je toch ooit vanaf moet, mijn vraag was meer hoe hoog zou jou buffer moeten zijn om dan toch te gaan aflossen.
VerwijderenOké. Nou dan zou ik beide doen. Zowel aflossen als ook een buffer opbouwen. Wij doen vanaf deze maand ook beide zoals je al gelezen hebt. Wij doen een groter bedrag naar extra aflossen en een relatief klein bedrag om een buffer op te bouwen. Wij zijn met 2 en ik wil een buffer proberen te maken van in totaal 2 of 3 maanden qua al onze uitgaven per maand. Dus als je uitgaven zeg maar totaal per maand 2000 euro zijn, dat dan 2 of liefst 3 keer. Dat lijkt me wel voldoende. De reden dat we de buffer maar langzaam opbouwen is omdat we tegenwoordig zoveel mogelijk spullen tweedehands kopen of ruilen/lenen met b.v. de buren. En tja, zou ons inkomen gigantisch kelderen dan komen we sowieso in de problemen, buffer of geen buffer.
VerwijderenHet lijkt me ook een goede optie, maar ik heb nog wat andere overwegingen die ik later pas bedacht. Het scheelt dat jullie huren, voor ons moet ik anders kijken omdat een koophuis ook betekent een nieuwe verwarmingsketel over een poosje bv. Maar dank voor het meedenken:) onze buffer zal dus wat groter moeten zijn. Fijn dat je veel met de buren kunt ruilen of lenen. Doen wij ook, scheelt heel veel geld. En die buffer voor jullie zal toch heel fijn zijn!
VerwijderenJa das ook zo, niet aan gedacht. Met een eigen huis wordt het verhaal wel anders inderdaad.
VerwijderenIk denk dat ik zou proberen te sparen tot 3.000 euro (een buffer om de eerste dingen mee op te vangen) en daarna zou beginnen met deels extra sparen voor de buffer met 'extra' dingen en deels doorsparen voor meer buffer. Allebei een beetje dus.
BeantwoordenVerwijderenDat bedrag hebben we ondertussen bereikt als buffer:) Dit is ook ongeveer mijn gevoel hierbij:)
VerwijderenWat goed dat je nu al je spaardoel hebt bereikt. Wat moet je nu doen? Moeilijk te zeggen. Je hebt de afgelopen tijd gezien hoe belangrijk een buffer kan zijn, hier op doorsparen en het bedrag vergroten kan ook belangrijk zijn.
BeantwoordenVerwijderenIk heb geen hypotheek, maar dus kan niet uit ervaring spreken. Als je gaat aflossen,wordt je schuld minder en je betaald steeds een beetje minder rente en dat ik ook wat waard. Zelf denk ik dat ik voor je eerste keuze zou gaan, en ook de hypotheek al beginnen af te lossen. Je betaald meer rente dan je op een spaarrekening krijgt, veel meer, dus levert dat financieel het meeste op. En heb je geld van het buffer nodig, kan je tijdelijk wat minder aflossen, of zelfs even stoppen om je buffer weer te vergroten.
Succes.
Dank je voor het meedenken. De buffer zal waarschijnlijk nog even moeten groeien, maar meer later daarover:)
VerwijderenWij hebben een buffer van 3000 euro en een medische buffer waarop ik n januari gestart ben met 1000 euro en waar iedere maand 50 euro bij komt maar waar ook de medische kosten van betaald worden. Verder heb ik een spaarrekening voor mijn kinderen voor onvoorziene dingen op de scholen, brillen, fietsen enz. Hier staat 1750 euro op.
BeantwoordenVerwijderendeze rekeningen worden na gebruik zsm weer aangevukd. Alles wat over is gaat naar de hypotheekspaarrekening. Ik probeer 4x per jaar een extra aflossing te doen.
Wij hebben 5 kinderen tussen de 14 en de 22, mijn man is ZZP-er en ik werk 1 dag per week. We hebben een moestuin.
Ik weet niet hoe jouw gezinssituatie is...
http://inenomdekas.wordpress.com/2013/07/14/29-geschenken
Wij zijn nu nog met 2,5 persoon thuis;) Jongste komt weekends nog gezellig thuis en de hele zomer ook. Daarnaast ondersteunen we haar nog wat met de studie. Jullie hebben het goed op een rijtje zeg! Hier heb ik wel aan overigens, ik moet eens kijken hoe ik het eea ga doen. De buffer die ik nu heb(3000 euro), lijkt me dan ook wat aan de kleine kant om gelijk te beginnen met aflossen, maar daar is wat aan te doen.
VerwijderenZ it ong in dezelfde situatie als jou, maar vind een buffer van 3000 euro te weinig. We hebben zelf nu het dubbele plus ong evenveel in aandelen waar ik niet aan wil komen, ivm negatieve resultaten, verder nog een spaardeposito van 10000 die nog een aantal jaren vast staat, dit geld kan gebruikt worden voor aflossing, maar mocht het tegen die tijd voor iets anders nodig zijn dan kan dat ook. Vind nu ong het punt dat ik meer zou willen aflossen, maar gezien de lage hyp.rente levert het ons niets op. Wij kunnen dus beter bufferen, zodat we als we een nieuwevrenteperde mogen kiezen over 7 jaar we dan boetevrij kunnen inlossen dat wat we willen. Voordeel is dat we mocht er wel onverhoopt iets gebeuren nog aan het geld kunnen komen wat ook belangrijk is, als het eenmaal op de woning is afgelost kun je er immers niet meer bij.
BeantwoordenVerwijderenVoor iedereen telt het natuurlijk anders. Onze kids zijn 11 en 13 jaar, dus de studiekosten moeten nog beginnen. Wij hebben een buffer opgebouwd van 10.000. Daarbovenop hebben wij dit jaar een flinke extra gekregen die momenteel staat te staan. Wij hebben een aantal ideeën die wij nog willen, maar omdat wij maandelijks ook sparen wordt dit bedrag niet geheel benut.
BeantwoordenVerwijderenToen ik mijn buffer bereikte heb ik de restant hypotheeksom genomen en gedeeld door het aantal maanden die ik wilde aflossen. (mijn 65e, ik ben de oudste van de twee)Zo zag ik dat ik ruim binnen het budget zou vallen als ik 500 euro per maand extra afloste. Dat doen wij nu dus. Al het geld dat nog over is wordt op de spaarrekening gestort. Over twee jaar moet er een nieuwe auto komen. Wensen zijn er altijd.
Omdat wij ook spaarpolissen hebben die straks gebruikt kunnen worden om de hypotheek af te lossen snijdt het mes aan twee kanten. Wij hebben die polissen straks op een klein bedrag na niet meer nodig. Met dat bedrag kunnen wij de kids helpen met de aankoop van hun huis.
.
Ik las een keer dat een verstandige minimumbuffer minstens 3x je maanduitgaven is. Dat is natuurlijk voor iedereen een ander getal.
BeantwoordenVerwijderenEn voor extra veiligheid ga je als je 6x je maanduitgaven aanhoudt.
Het NIBUD heeft een bufferberekenaar, die zegt dat jeminstens 3550 euro op je spaarrekening moet hebben, en meer als je een eigen huis, een auto en/of een gezin hebt.
Beide systemen zullen op een ander bedrag uitkomen, maar ik hoop dat je er wat aan hebt.
Dag besparenmaar, hoe gaat het met je? Alles goed hoop ik?
BeantwoordenVerwijderenLieve groet van mij.