Ik krijg er geen zicht op en zeker geen duidelijk advies van tussenpersoon en verzekeraar. Veel had ik ook niet van dat advies verwacht, maar goed je moet ergens beginnen...
Wij hebben een hypotheek in 2 delen; -spaarhypotheek € 67000
-aflossingsvrij hypotheek € 53000
Totaal dus € 120000
Wij hebben een levensverzekering, destijds aangesmeerd door een achteraf louche tussen persoon die met stalen gezicht en een goede winst voor hem, onze oude levensverzekering ging oversluiten omdat dat volgens hem verplicht was, want anders kostte dat ons veel geld. Onkundig als we waren destijds trap je daar helaas in. Nadat de verzekering afgesloten was, bleek dat we gewoon de oude verzekering hadden kunnen aanhouden en nu veel goedkoper uit zouden zijn geweest... Nu betalen we dus al 9 jaar iedere maand 112,94 € aan deze levensverzekering gekoppeld aan de spaarhypotheek, alleen op naam van mijn man en ik vraag me af ; zou je deze ook kunnen oversluiten naar een goedkopere verzekering ? Op internet is men er niet echt duidelijk over. Ik zie wel mogelijkheden, bij R.eaal zouden we zo'n 18 euro goedkoper uit zijn per maand en dat zou ik echt goed kunnen gebruiken om het aflossingsvrije deel af te lossen. Dus als iemand tips heeft? Of weet waar je daarvoor het beste terecht kunt?
Ik ben ook zoiets aan het uitzoeken, heb ondertussen een nieuwe assurantieadviseur: een goede vriend van ons die we al lang kennen van voor hij in de verzekeringen ging. Ik moet binnenkort nog eens met hem overleggen... Op het jaaroverzicht van de dure levensverzekering staat namelijk de laatste jaren wat de afkoop?waarde is als ik hem nu vrij laat vallen. Volgens mij kan ik hem nu ook zonder vervelende constucties opheffen omdat het een woekergeval is.. deze week dan toch maar eens contact opnemen met de man die er verstand van heeft. En ook ik ga eventueel een nieuwe overlijdensrisicoverzekering voor ons 2-en afsluiten (bij R.eaal?)
BeantwoordenVerwijderenHeb je het boek "Je geld en je leven" van Suze Orman wel eens gelezen? Maakte dat ik het bovenstaande eens heb uitgezocht. Ik kon hem bij ons in de bieb lenen.
WG
Wij hebben al 18 jaar een overlijdensrisicoverzekering bij Reaal. Helaas is dit dus een woekerpolis! Het werd ons destijds zo mooi voorgespiegeld maar helaas.
BeantwoordenVerwijderenNien
Ik zou het zeker gaan uitzoeken! Wij zijn dat ook van plan, de laatste jaren stijgt de premie van de overlijdensrisicoverzekering elk jaar, terwijl het risico voor de bank elk jaar afneemt omdat we elk jaar geld aflossen op de hypotheek. Da's dan toch een beetje gek, niet? En we hebben geen idee hoe de premie over tien jaar is, als meer dan de helft van de hypotheek al afgelost is en we ook meer spaargeld hebben.
BeantwoordenVerwijderenEen overlijdensrisicoverzekering kan je opzeggen!
VerwijderenZoek uit of je er nog wel een nodig hebt. Kan je de maandelijkse hypotheekrente betalen van elk inkomen ( dus of van de man of van de vrouw, ingeval er een van de twee zou overlijden), waarom zou je dan nog verzekeren. Het bedrag dat je daaraan besteed kan je beter gebruiken om extra af te lossen! Dat is toch de beste tip! LOS zOVEEL en SNEL MOGELIJK AF. Dan heb je helemaal geen ORV nodig!
Bij onze spaarhypotheek kan het niet want er zit een soort aflossing in. Hoe dat zit begrijp ik ook niet helemaal.
BeantwoordenVerwijderenWel dat de hypotheek helemaal is afgelost mocht manlief komen te overlijden.
We hebben nog een extra overlijdensrisicoverzekering afgesloten op manlief zijn leven. Manlief redt het financiëel wel als ik er niet meer ben, andersom is dat niet zo.
Ik ben arbeidsongeschikt en heb geen uitkering omdat ik ziek werd in een periode dat ik niet werkte. Ik kom niet in aanmerking voor bijstand en er is voor mij geen regeling meer van de overheid zoals vroeger bij weduwen. Ik zou dan een klein nabestaandenpensioen krijgen van manlief zijn pensioen. Dat is te weinig om van te leven, vandaar dus een extra verzekering.
Groetjes, VeggieMo
Ik heb geen idee, wij hebben het bij Interpolis, omdat we het verplicht moesten afsluiten en onze hypotheek bij de Rabobank hebben. Interpolis was geen bewuste keuze, we dachten meer dat het niet ergens anders kon... Wij hebben het overigens wel op de spaar- en aflossingsvrije hypotheek, over het hele bedrag zeg maar.
BeantwoordenVerwijderenIk weet het helaas ook niet, maar het lijkt me zaak om een betrouwbaar advies in te winnen. Akelig dat je die expert van toen achteraf niet kon vertrouwen. Ik had daar ook in kunnen trappen, want ik vertrouw zo iemand dan toch.
BeantwoordenVerwijderenDat moet echt goedkoper kunnen! Wij betalen nu 39,10 per maand voor een overlijdensrisicoverzekering. Onze hypotheek bedraagt 239.000. De orv is afgelost ter dekking van het deel annuiteitenypotheek. Als 1 van ons overlijdt komt er een ton vrij die meteen in de hypotheek kan worden gestoken.
BeantwoordenVerwijderenEerder (vorige maand nog) betaalden we voor onze woekerpolis 132 euro per maand. Ook dan kwam er een ton vrij als een van ons overleed. En het was de bedoeling dat we met de woekerpolis aan het eind van de looptijd een heleboel geld zouden hebben gespaard ter aflossing. Niet dus.
Zorg dat je er zo snel mogelijk van afkomt.
Vraag gewoon aan je hypotheekverstrekker aan welke voorwaarden de verzekering moet voldoen. Zoek de juist verzekering er bij en stap over. Stop de waarde van de polis die vrijkomt meteen in de aflossing en je slaat 2 vliegen in 1 klap.
correctie; de orv is afgesloten (en niet afgelost)
Verwijderenpff, 112 euro voor een ORV is idd erg veel geld. Ik betaal zelf 25 per maand voor €150.000 bij overlijden. Dit geldt dan voor mij en mijn vriendin.
BeantwoordenVerwijderenOf dit veranderd kan worden weet ik niet daarvoor zul je toch naar een adviseur moeten ben ik bang voor :(
Is het trouwens een overlijdensrisicoverzekering (ORV) of een levensverzekering? Volgens mij zit daar nogal wat verschil in, zoek dit goed uit.
VerwijderenAls het goed is krijg je twee keer per jaar een overzicht van deze verzekering, hier staat precies op wat hje hebt betaald en wat er naar de spaarpot is gegaan, wat er is ingehouden voor kosten bank en orv dekking. Mocht je aan het einde van de looptijd van je hyp zitten dan is het gunstig om een hoge rente te kiezen op je hypotheek, hier krijg je nl fiscaal gezien van terug, maar daarmee daalt de premie van je sparhypotheek, omdat er minder geld nodig is om aan het einde toch hetzelfde bedrag te behalen. In dat geval is dus een lange looptijd met een hoge rente kiezen gustig, want levert je netto meer op.(mocht je het niet snappen laat dan even een berichtje achter op mijn blog dan leg ik het nog een keer helemaal uit)
BeantwoordenVerwijderen